在當今數位金融時代，許多人遇到資金需求時會考慮使用網路借貸平台。其中「人人貸」這個名詞經常出現在網路廣告。但究竟什麼是人人貸？真的能像廣告所說的那樣快速、簡單、利率低？本文將深入探討人人貸，以及使用這類平台可能面臨的風險。
目錄
人人貸是什麼？
「人人貸」聲稱能夠快速媒合「 有資金需求的借款人 」和「 願意出借資金的投資人 」省去傳統金融機構繁瑣的審核流程，讓借款更加便利。
人人貸平台通常會宣傳這些特點：
- 快速審核：最快 10 分鐘即可完成審核
- 高額度：最高可借 20 萬元
- 低門檻：年滿 18 歲即可申請
- 低利率：月綜合費率最低至 0.78 %
人人貸宣稱月利率最低至 0.78%，但實際上這可能是一種誤導：
- 真實年利率可能高達 80 % 至 300 %
- 可能遠超過法定利率上限
- 借款人可能陷入無法償還的困境
人人貸 是 P2P借貸平台嗎？
人人貸屬於 P2P ( Peer-to-Peer ) 借貸的一種。P2P 借貸平台是一種比較新興的金融模式，通過互聯網平台將「 借款人 」和「 出借人 」連結起來。值得注意的是，並非所有平台都是合法的 P2P 借貸平台。有些可能是非法的高利貸平台，甚至是詐騙網站。在使用任何網路借貸服務時，都需要格外謹慎。
P2P 線上借貸平台是什麼
P2P 線上借貸平台是去中心化的金融服務模式。以下是對於投資人和借款人的主要特點：
對於投資人
- 直接連結：投資人可以直接在平台上選擇借款人進行交易。
- 高收益率：相比傳統銀行存款，P2P平台通常能為投資人提供更高的回報率，有些甚至高達 10%以上。
- 低門檻：普通投資人即使只有少量資金，也可以參與出借。
- 風險分散：投資人可以將資金分散到多個借款項目中。
對於借款人
- 直接連結：借款人能夠直接與投資人對接，避免了傳統銀行的繁瑣程序和手續費用。
- 高靈活性：借款人可選擇不同的貸款方案，根據自身的需求來選擇最合適的貸款條件。
- 低審核門檻：P2P平台往往告知，不需要查聯徵，不需任何條件、查信用
- 資金獲取便捷：借款人可較快速地獲得所需資金，滿足短期或緊急需求。
- 快速審核：某些平台聲稱最快 10分鐘內即可完成審核
然而，P2P借貸平台也存在著可怕的風險，如借款人違約、平台倒閉，平台跑路等。
人人貸 詐騙案例
在P2P借貸平台及其他相關平台中，詐騙事件層出不窮，犯罪分子常利用各種手法欺騙民眾。以下是一些常見的詐騙手法和真實案例，幫助您提高警覺，避免成為下一個受害者。
假冒銀行名義詐騙
詐騙集團經常冒充知名 P2P平台，設立假網站吸引民眾申請貸款。詐騙集團會要求你提供敏感資料，如證件、帳戶資訊等，進而盜取個人資料或財物。
預付費用詐騙
某些詐騙集團會要求借款人預付各種費用，如「保證金」、「手續費」或「解凍費」等，並承諾貸款會過件。然而，這些費用繳交後，卻並未提供任何貸款，受害人最終無法追回已支付的費用。
空白合約詐騙
詐騙 P2P 平台會誘導受害者簽署空白合約，並在貸款撥款後，才發現實際年利率極高，甚至超過 16%。這類詐騙手法常以低利率為誘餌，騙取民眾信任後，讓他們簽下不利的合約。
新型詐騙模式：螢幕共享
近期，詐騙 P2P 平台會冒充金融機構，吸引受害者聯繫，並以「核貸」或「驗證資金」為由，要求受害者開啟LINE的螢幕共享功能，進一步盜取受害者的銀行資訊和存款。警方提醒，若被要求在 LINE 視訊中開啟螢幕共享，應提高警覺，避免洩露個人敏感資訊。
其他詐騙手法：https://go-vpn.com/internet-fraud-case/
更安全的借款方式有哪些？
面對資金需求，我們其實有許多更安全、更可靠的選擇：
- 銀行貸款：雖然手續可能較繁瑣，但銀行貸款是最安全的選擇之一。
- 刷卡換現金：收費透明、提供更便利、更快速、安全的方式，能享有較低利率的優惠。
- 信用合作社：提供較為靈活的貸款服務，利率通常比銀行低。
- 政府補助：對於特定群體（如學生、創業者），政府可能提供低利率或免息貸款。
- 親友借貸：向親朋好友借錢可能是最快速的方式，但要注意維護關係。
- 合法的P2P平台：如果選擇P2P平台，一定要選擇有正規合法營登、口碑良好的平台。
立即免費諮詢
刷卡購物換現金就找高小姐
關於 P2P 借貸 Dcard 網友都怎麼說？
在Dcard上，P2P借貸成為熱議話題，網友的討論意見各有不同。有些網友分享了自己的經驗，但也有不少人對這種借貸方式抱有謹慎態度。
dcard 網友正面評價
- 便利性高
- 全線上申辦，流程簡便
- 24小時內即可撥款，適合急需資金的情況
- 無需銀行聯徵
- 對無法通過銀行審核的人來說是一個選擇
- 審核標準相對寬鬆
dcard 網友負面評價
- 高利率問題
- 年化利率可能超過15%，遠高於銀行的2 – 5%
- 總費用率高，實際借款成本昂貴
- 安全性疑慮
- 擔心個人資料被濫用或外洩部分平台可能涉及高利貸或詐騙
- 風險警告
- 有網友提醒免照會、秒批的平台可能有風險
- 曾有人分享成為詐騙受害者的經歷
網友建議
- 優先考慮銀行貸款
- 如果條件允許，建議先嘗試銀行信用貸款
- 謹慎選擇平台
- 詳細研究平台背景和條款
- 選擇合法且有良好口碑的平台
- 評估還款能力
- 審慎考慮自身財務狀況
- 確保有能力按時還款
- 注意隱私保護
- 謹慎提供個人資料
- 了解平台的資料保護政策
Dcard上的討論反映了P2P借貸的便利性與風險並存。網友們普遍建議在選擇P2P借貸時要非常謹慎，權衡利弊，並優先考慮其他更安全的借貸方式。
立即免費諮詢
刷卡購物換現金就找高小姐
如何識別借貸平台詐騙？
為了避免落入借貸詐騙的陷阱，我們需要掌握以下幾點識別技巧：
未經正規照會程序的APP
這些APP常以快速放款、不需繁瑣審核程序為誘餌，但未經正常照會程序的借貸很可能涉及高利貸或詐騙行為。合法的銀行或正規民間借貸機構，均需經過借貸人信用條件的完整審查和照會流程。
國外來源及匿名網域
不少「 一站式借錢APP 」的服務來自國外，其網域多數匿名註冊，且沒有明確的公司行號或營業資訊。若後續發生問題，借款人往往無法追溯相關責任人，也很難透過法律途徑解決。
查看平台是否合法
合法的P2P借貸平台應該具備明確的公司資訊和營業執照。建議在經濟部商工登記公示資料網上查詢公司的相關資訊，包括公司名稱、電話、地址、資本額和負責人姓名等。需注意部分民間貸款公司雖標示為政府合法立案營業，但可能會出現掛名公司、實際勘查公司規模與登記有落差等狀況。
警惕高額承諾
如果平台承諾「 100% 批核」、「 無視信用紀錄 」或「 保證高額回報 」等，很可能是騙局。合法的借貸平台會依據借款人的信用條件設定利率，不會做出不切實際的承諾。
拒絕預付費用
正規平台不會要求借款人預先支付任何費用。任何要求先支付手續費、保證金或其他費用的借貸平台，很可能是詐騙。合法的借款管道會在交易之前清楚說明手續費、利率、每期還款金額等細節。
核實聯繫方式
詐騙平台通常只提供手機號碼或即時通訊軟體聯繫。合法的借貸平台有固定的辦公地址和客服電話。建議親自到訪辦公地點或撥打客服電話確認真實性。
查看用戶評價
在網上搜索該平台的評價，了解其他用戶的體驗。但要注意，有些詐騙平台可能會製造虛假好評。
保護個人資訊
不要輕易提供身份證、銀行卡等敏感資訊。合法的借貸平台在初步審核階段不會要求提供這些敏感資料。如果平台在未經過任何審核，就要求提供完整的個人資料，一定要提高警惕。
「人人貸 」這類 P2P 網路借貸平台看起來很便利，但潛在風險非常多。在尋求借貸時，我們應該謹慎評估自己的財務狀況，選擇最適合自己的借款方式。如果遇到可疑的借貸平台，請立即停止交易並向相關部門舉報，以保護自己和他人的權益。
- 165全民防騙網:
https://165.npa.gov.tw - 金融監督管理委員會(金管會)民眾申訴專區:
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=58&parentpath=0,2 - 法務部調查局檢舉信箱:
https://www.mjib.gov.tw/mlpc - 金融智慧網(金管會):
https://moneywise.fsc.gov.tw - 內政部警政署刑事警察局:
https://cib.npa.gov.tw
高小姐刷卡換現三大保證
真實商品交易
有真實交易商品跟發票、交易紀錄，資料流程比照正常刷卡！
手續費固定
絕對符合刷卡換現金行情，刷前說好手續費10%就是10%，絕對不會亂喊價多收錢！長期跟大額可再談！
個資保密
與我們聯繫，電話等聯繫方式僅提供高小姐快速聯繫之用，絕不外洩，全程保密！
快速安全可靠
購物刷卡換現金就找高小姐
高小姐在網路服務購物刷卡換現金十餘年以來，累積不少客人固定會再回頭詢問，對我們來說，信譽至關重要，如果您需要購物刷卡換現金，歡迎與我們聯繫、免費問問題，滿意再辦！